SIG & Assurance

Maîtrisez les risques grâce à la cartographie

Pourquoi intégrer la dimension géographique dans votre activité ?

Une vision claire en toute situation

Dans un monde où les événements climatiques, les fraudes et les attentes clients évoluent rapidement, la localisation devient un levier stratégique.

En assurance, chaque contrat, chaque sinistre, chaque décision porte une dimension géographique : Où les risques sont-ils concentrés ? Comment optimiser les interventions sur le terrain ? Quels marchés sont à fort potentiel ? Avec un Système d’Information Géographique (SIG), vous pourrez transformer vos données en décisions visuelles, précises et localisées.

Transformez vos données en décisions stratégiques grâce à la Géo !

Les SIG permettent de cartographier les risques et de les suivre dans le temps. Vous pouvez ainsi :

• Identifier les zones à risques (inondations, incendies, tempêtes)

• Visualiser l’évolution des sinistres dans le temps et l’espace

• Adapter la tarification des contrats à la réalité géographique

En cas de sinistre majeur, chaque minute compte. Un SIG permet de :

• Envoyer en temps réel des données ciblées aux équipes terrain

• Coordonner les interventions via un tableau de bord cartographique

• Assister les clients rapidement et prioriser les zones critiques

Les SIG vous aident à :

• Croiser les données clients, sinistres et historiques géographiques

• Identifier des comportements inhabituels ou répétitifs

• Détecter rapidement des fraudes potentielles ou anomalies à auditer

• L’analyse spatiale devient une source d’intelligence opérationnelle au service de la transparence.

Découvrez ici les grands usages de la Géo pour le secteur de l'assurance

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La dimension géographique est au cœur de la gestion des risques en assurance. Elle permet d’analyser les vulnérabilités, de scorer plus finement les risques et d’ajuster la tarification selon leur localisation. En combinant vos données internes avec des données externes enrichies, le Système d’Information Géographique (SIG) offre une vision précise du risque assurantiel, utile pour la prévention, la souscription et l’indemnisation.

Après un sinistre, il est essentiel d’identifier rapidement les actifs impactés au sein de vos portefeuilles. La dimension géographique offre une vue instantanée de la situation en croisant la carte des contrats avec celle des zones sinistrées. Cette approche permet de pré-estimer les dommages, de les comparer aux niveaux de couverture et d’évaluer votre exposition globale. Vous pouvez ainsi prioriser les interventions et mieux accompagner les assurés.

Visualisez en temps réel votre exposition aux risques, par type ou de manière cumulée, pour une maîtrise complète de vos portefeuilles. L’approche cartographique permet d’analyser vos contrats par territoire, d’équilibrer les zones sur- ou sous-assurées et d’ajuster vos stratégies de tarification et de couverture. Avec un tableau de bord interactif et collaboratif, vos équipes disposent d’une vision claire et actualisée pour piloter efficacement l’activité et anticiper les évolutions du marché.

Anticiper, c’est transformer la donnée en avantage stratégique. Grâce à l’analyse spatiale, il devient possible de simuler différents scénarios de risque, d’évaluer leur impact potentiel et de préparer les réponses adaptées avant qu’un événement ne survienne. Cette approche permet aussi de scorer les territoires avec une précision inégalée, d’identifier les zones les plus exposées et d’intégrer ces insights dans votre stratégie de prévention et de tarification.

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Des solutions pour piloter vos projets avec précision

Un cas concret d'analyse spatiale des sinistres Assurance et climat Mieux prévenir, tarifer et s’adapter

Ce cas d’usage met en lumière comment l’usage de plateformes SIG et de data engineering permet à CCR de traiter un volume très élevé d’enregistrements, d’améliorer la qualité des données et de renforcer son rôle dans la gestion des territoires face aux catastrophes naturelles.

Voir le cas d'usage

Ce retour d’expérience montre comment les acteurs de l’assurance utilisent le SIG pour analyser les effets du changement climatique, croiser les données territoriales et assurantielles et simuler des scénarios de vulnérabilité. L’analyse spatiale devient ainsi un levier clé pour mieux prévenir les risques, renforcer la résilience des portefeuilles et orienter les décisions stratégiques.

Avec la participation de :

- Charles Dumartinet, Directeur du département Modélisation Actuariat à la CCR - Antoine Rainaud, Consultant en risques climatiques – Millimann - Laurent Vizatelle, Directeur IARD Direction Périls Climatiques et Majeurs – Covéa - Seckou Sadio, Chef du service SIG – Ville de Chartes / Chartres Métropole

Visualiser la vidéo

De la prévention à la souscription, jusqu’à l’indemnisation, la Géo s’impose comme un outil essentiel pour une analyse plus fine du risque et une meilleure maîtrise des portefeuilles. Grâce à la cartographie et à l’analyse spatiale, les assureurs peuvent évaluer plus précisément les expositions, anticiper les événements climatiques extrêmes et adapter leurs stratégies de couverture comme l'indique cet article.

Un cas concret d'analyse spatiale des sinistres Assurance et climat Mieux prévenir, tarifer et s’adapter

Des questions ?

Consultez notre FAQ !

Comment détecter les fraudes ou anomalies grâce aux SIG ?

L’analyse géographique conjointe (sinistre/client/contexte) permet d'identifier des clusters suspects ou des schémas inhabituels, facilitant la détection précoce de comportements frauduleux.

Comment utiliser le SIG pour évaluer les risques catastrophes naturelles ?

Grâce à la modélisation géospatiale, les assureurs peuvent cartographier l’exposition aux inondations, tempêtes, feux… et estimer l’impact potentiel à une échelle locale.

Les SIG s’intègrent-ils facilement aux systèmes existants ?

Oui, ils se connectent aux CRM, ERP ou bases métiers pour enrichir vos données avec la dimension “où”, et produire des tableaux de bord cartographiques intuitifs pour vos équipes terrain ou décisionnaires .

Peut-on réagir plus vite en cas de sinistre grâce à ces solutions ?

Oui ! Les SIG offrent des vues en temps réel des événements et des processus automatisés pour rafraîchir et analyser les données dès qu’un sinistre survient . Cela permet une hiérarchisation et une coordination instantanée des interventions.

Quelle est l’utilité du SIG pour les compagnies d’assurance ?

Les SIG permettent de visualiser les contrats, sinistres et risques sur une carte, afin de mieux répartir les ressources, anticiper les interventions et détecter les zones à surveiller en priorité.

Quels sont les bénéfices concrets du SIG dans le domaine de l’assurance ?

• Optimisation des délais de réaction • Meilleure tarification des contrats via scoring géographique • Réduction des coûts (logistique, sinistres, fraudes) • Vision claire du portefeuille, zones d’opportunité et marchés à développer.

Consultez notre FAQ !

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